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香港銀行加強監管賬戶，如何更好地維護香港賬戶

隨著越來越多的內地公司到香港開戶，近年香港銀行加強監管賬戶。外貿的產品大至機械設備、小至圖釘，種類繁多。當公司產品剛好涉及了多個不同行業，并需要在香港銀行開戶收付外匯的時候，我們應該怎么解決這個問題，更好地維護香港賬戶？

一、開戶時主動申報涉及多行業

一般銀行會要求申報所涉及的行業和占營業額的百分比，并要求提供每個行業最少一份正式的業務文件作為參考證明。

二、不申報涉及多行業的后果

賬戶收款時，會顯示付款公司名和地區等企業信息，銀行發現付款公司的行業與收款公司KYC（登記背景信息）的資料不符，一般會主動調查并要求公司提供該筆交易的正式業務文件解釋情況，因無事前備案，不論文件是否正式，均有可能賬戶最終被銀行關閉。

由此可見，主動申報，并且能提供正式的業務文件是最為穩妥的。

除主動申報之外，還有其他解決辦法嗎？

1、成立多家公司，每家公司只專注一個行業。

2、在不同銀行開設不同行業的銀行賬戶，負責收付單一行業貨款。

注：根據銀行資料顯示，除了跨行業，黃金、珠寶、鉆石首飾、電子煙、煙酒、財務公司、匯款公司等，均屬于敏感行業，監管難度較大導致大部分銀行不愿開戶。

三、香港賬戶日常運營維護（適合所有銀行）

1、請經常登錄網銀（每個月最少1-2次）；

2、三個月內有多次交易來往（最少3-5次）；

3、始終保持該賬戶要求維持的存款金額；

4、不要快進快出（例如：當天入賬10萬，當天或隔天就轉走）；

5、注意不要接收敏感國家的貨款；

6、不要幫他人收匯或結匯，哪怕是你的親戚、朋友、合作伙伴。

注：銀行監測賬戶時，會著重觀察賬戶是否有大額資金進出、是否急進急出、與洗黑錢高發國家是否有資金往來等，而以上維護手段則是為了向銀行證明公司賬戶出于健康使用狀態。