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為什么美國(guó)房屋都要買(mǎi)保險(xiǎn)？這些用處，你不可不知！

在美國(guó)置業(yè)投資的海外投資人越來(lái)越多，但很少有人會(huì)提前關(guān)注到美國(guó)的房屋保險(xiǎn)。其實(shí)，在美國(guó)投資房產(chǎn)之后，購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)是必不可少，且非常重要的一步！

如果你能為自己的房屋挑選一份適合的房屋保險(xiǎn)，在房屋發(fā)生意外或突發(fā)的事故時(shí)，你就都能得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，減少損失哦！下面就一起了解一下美國(guó)的房屋保險(xiǎn)到底是什么樣的吧！

首先，無(wú)論你是在考慮購(gòu)買(mǎi)第一份房屋保險(xiǎn)，還是想要更新目前的保單，了解房屋保險(xiǎn)覆蓋范圍的基本知識(shí)都是關(guān)鍵。所以我們先來(lái)看看保單的覆蓋范圍是如何劃分的吧!

一份標(biāo)準(zhǔn)的房屋保險(xiǎn)保單一般會(huì)包括以下保險(xiǎn)項(xiàng)目:

首先是住宅保險(xiǎn)，這是所有業(yè)主保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。它為投保人的房屋結(jié)構(gòu)提供保護(hù)，包括地板、墻壁、內(nèi)置設(shè)備和天花板，以及任何附屬結(jié)構(gòu)。它還包括各種危險(xiǎn)，包括火災(zāi)、冰雹、盜竊和破壞。比如，遇到冰雹造成屋頂?shù)膿p壞，房屋保險(xiǎn)是可以承擔(dān)換屋頂?shù)馁M(fèi)用，為你減少后顧之憂。

第二個(gè)是內(nèi)容保險(xiǎn)，它包括家具和衣服在內(nèi)的家中的物品。如果發(fā)生事故，投保人將根據(jù)保單所涵蓋的這些項(xiàng)目的價(jià)值獲得賠償。這里有個(gè)小例子，有朋友家曾經(jīng)遇到過(guò)水淹的情況，結(jié)果大量的家具、衣服都泡壞了。保險(xiǎn)公司讓他填寫(xiě)了詳細(xì)的受損記錄，按照損失進(jìn)行了補(bǔ)償。雖然需要重新添置家具和衣服很糟心，但至少經(jīng)濟(jì)上的損失被減少到了最低。

最后是個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，它包括人身傷害和財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)，前者是針對(duì)客人在家中或其他地方受到傷害時(shí)的保險(xiǎn)，后者是針對(duì)財(cái)產(chǎn)損害時(shí)的保險(xiǎn)。

接下來(lái)，我們就一起具體了解一下美國(guó)的房屋保險(xiǎn)到底有哪幾種：

1. HO-1基本險(xiǎn)

HO-1是最基本的房屋保險(xiǎn)，它通常會(huì)在財(cái)務(wù)上防范以下10種風(fēng)險(xiǎn)：火或煙、爆炸、閃電、冰雹和暴風(fēng)、盜竊、破壞公物、車(chē)輛造成的損害、飛機(jī)造成的損害、騷亂和民眾騷亂和火山噴發(fā)。

要注意的是現(xiàn)在選擇HO-1保險(xiǎn)的人逐漸變少，不僅是因?yàn)槠渌?lèi)型的保險(xiǎn)往往更劃算，還因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)通常不包括個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)， HO-1通常只覆蓋您在購(gòu)買(mǎi)保單時(shí)指定的物品。

2. HO-2擴(kuò)充險(xiǎn)

HO-2是一種更為常見(jiàn)的房屋業(yè)主保險(xiǎn)。它涵蓋了HO-1策略的所有風(fēng)險(xiǎn)，另外還包括：高空墜物、冰、雪或雨夾雪的重量、空調(diào)或暖氣等家庭系統(tǒng)的管道意外撕裂、開(kāi)裂、燃燒或膨脹、水或蒸汽的意外排放或溢出和由人工產(chǎn)生的電流造成的突然和意外的損壞。HO-2通常不僅包括你的房屋結(jié)構(gòu)，還包括你的私人財(cái)產(chǎn)，有時(shí)甚至還能包含你的個(gè)人責(zé)任。但是，需要注意的是，由于HO-2的承保范圍已經(jīng)制定好，所以由保單上所列事件之外的事件造成的任何損害通常都將被排除在承保范圍之外。

3. HO-3

HO3保單是最常見(jiàn)的家庭保險(xiǎn)保單，也是在美國(guó)的大家最普遍購(gòu)買(mǎi)的房屋保險(xiǎn)類(lèi)型。除了 HO-1 和 HO-2 保單覆蓋的內(nèi)容之外，HO-3還會(huì)涵蓋除了戰(zhàn)爭(zhēng)、核災(zāi)、水災(zāi)、地震、地陷以外的幾乎所有內(nèi)容的保險(xiǎn)。不僅如此，HO-3也會(huì)保賠客人在室內(nèi)外發(fā)生的意外、路人在室外發(fā)生的意外、寵物咬傷人后的賠償醫(yī)藥費(fèi)、律師費(fèi)等。具體項(xiàng)目里包括的內(nèi)容將取決于具體的政策，所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)明智的做法是和你的保險(xiǎn)公司一起檢查所有的事情~

4. HO-4房客險(xiǎn)

這種保單是專(zhuān)門(mén)針對(duì)租房者的，因?yàn)樗谋蝺?nèi)容只包括財(cái)產(chǎn)和個(gè)人責(zé)任，而不包括房東為其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的房屋結(jié)構(gòu)。如果你的公寓正在裝修，而你需要暫時(shí)住在其他地方的話，最好給自己買(mǎi)一份HO-4保險(xiǎn)。

5.HO-5 綜合型保險(xiǎn)

HO-5保單是目前最全面的房屋保險(xiǎn)，也是最昂貴的一個(gè)。它與HO-3保險(xiǎn)相似，但當(dāng)涉及到個(gè)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，HO-5通常比普通的HO-3保單涵蓋更多的保險(xiǎn)內(nèi)容，而覆蓋的個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)范圍則由投保人在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候來(lái)確定。

HO-5政策一般適用于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、價(jià)值相對(duì)較高的地區(qū)的新建房屋。所以在購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)的時(shí)候，可以先和你的保險(xiǎn)公司確認(rèn)一下，如果HO-3和HO-5的保險(xiǎn)價(jià)格差別不是很大，那么購(gòu)買(mǎi)HO-5會(huì)更加劃算~

6. HO-6 公寓保險(xiǎn)

HO-6保險(xiǎn)，也被稱(chēng)為共管公寓保險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍一般涵蓋到單元的墻壁、樓層和天花板的保賠，但它并不總是覆蓋公寓的內(nèi)部結(jié)構(gòu)或嵌入式設(shè)備，比如櫥柜或浴室固定裝置。為此，住戶(hù)可能需要為房?jī)?nèi)設(shè)施購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)屬的住房保險(xiǎn)!

7. HO-7 移動(dòng)房屋保險(xiǎn)

這個(gè)保險(xiǎn)本質(zhì)上與HO-3相同，但它是專(zhuān)門(mén)為不屬于常規(guī)房主保險(xiǎn)覆蓋范圍的移動(dòng)住房設(shè)計(jì)的，例如房車(chē)等等，房屋的大小將會(huì)影響保險(xiǎn)的費(fèi)用。

8. HO-8 舊屋保險(xiǎn)

HO-8的覆蓋細(xì)節(jié)與HO-3基本相同，但有一些特殊的調(diào)整，以更好地適應(yīng)較老的住宅!歷史悠久的房屋和地標(biāo)建筑通常都會(huì)用這種保險(xiǎn)~