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「香港賬戶被凍結(jié)」為什么銀行就選擇關(guān)你的香港賬戶？

隨著國際信息透明化趨勢與金融監(jiān)管制度的日益嚴(yán)厲，不少客戶朋友的公司或個人在香港銀行開設(shè)的賬戶都遇到了麻煩。

01

A公司是一家經(jīng)營多年的，由內(nèi)地股東在香港開設(shè)，主要為歐美國家的客戶從內(nèi)地尋求采購資源的貿(mào)易公司，以采購服務(wù)費(fèi)的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知，A公司在香港的唯一賬戶被凍結(jié)。

02

B先生是外籍人士，在香港開設(shè)有銀行戶口多年。今年年初協(xié)助某國內(nèi)知名企業(yè)對接海外投資項目時，根據(jù)合同約定由B先生名下的香港公司作為服務(wù)提供方。然而其香港公司在收到服務(wù)訂金不足三個月后，突然收到銀行通知，B先生在香港的個人戶口和公司戶口均被凍結(jié)。

以上賬戶凍結(jié)原因

毋庸置疑，銀行方凍結(jié)銀行戶口，必然是對這些賬戶的收付款的交易性質(zhì)和資金來源產(chǎn)生懷疑，但并不是定性為非法行為，否則早被ICAC請走了。所以，更可能的原因是這些被關(guān)閉的銀行戶口的付款方（或其再上游的付款方）的資金合法性存在問題。

對于這些合法經(jīng)營的香港公司的企業(yè)主來說，日常的業(yè)務(wù)被嚴(yán)重影響到：

首先，銀行基本上不會提早通知戶主關(guān)閉賬戶的事情，突然被關(guān)閉賬戶，資金一段時間內(nèi)無法立即取回，現(xiàn)金流受到極大影響。

從風(fēng)險管控的角度，絕大部分的外貿(mào)公司都不可能有像跨國集團(tuán)的風(fēng)控體系那樣可以調(diào)查新客戶的背景和實(shí)際控制人的信息，只能確保自己公司業(yè)務(wù)交易是合法的。在這么嚴(yán)峻的環(huán)境下，遇到新的合作商機(jī)也如履薄冰，必然影響業(yè)務(wù)拓展。

銀行系統(tǒng)有被關(guān)閉的不良記錄，日后該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面將難上加難。

近期關(guān)戶潮所涉及的銀行（相關(guān)客戶特別留意）

聽到最多的是持有香港恒生和星展的客戶都在反饋頻頻被關(guān)戶。據(jù)悉，香港星展和恒生近期確實(shí)開始在清理大量異常賬號和“僵尸戶”。

但關(guān)戶之前，銀行都會發(fā)信件或者寫郵件給客戶，完善公司商業(yè)登記信息，也就是會再次對客戶進(jìn)行KYC。

一般情況下，若您本身業(yè)務(wù)操作上沒有什么問題，及時配合銀行填寫相關(guān)資料、完善公司信息，都不會被關(guān)戶的。

因此，再次提醒使用這兩個銀行的客戶一定要留意：

1、時刻關(guān)注銀行發(fā)過來的郵件和信件；

2、一定第一時間配合銀行進(jìn)行相關(guān)盡調(diào)和補(bǔ)齊銀行所需相關(guān)資料；

3、如果條件允許，建議多開一個備用賬號以備不時之需。

哪類賬戶操作容易被銀行關(guān)注或關(guān)戶（特別重要）

從銀行風(fēng)險控制的角度，為了符合反洗錢和反恐融資的監(jiān)管政策，寧愿采取“有殺錯無放過”的謹(jǐn)慎策略，即對于存疑的交易或者不明確性質(zhì)的資金來源，都不再受理相關(guān)業(yè)務(wù)。而這些對象通常有以下特點(diǎn)：

1、以收取傭金方式作為主營收入的外貿(mào)公司。

2、公司股東為非香港籍人士，并與內(nèi)地股東在香港設(shè)立的公司或一些局勢動蕩的國家進(jìn)行交易。

3、銀行戶口出現(xiàn)非常規(guī)的大筆款項匯入，尤其整存整取的情況較多。

4、公司賬戶頻繁與個人賬戶往來，或以代收代付或出現(xiàn)跨行業(yè)等的情況，銀行方面都會特別關(guān)注。

如何應(yīng)對避免賬戶被關(guān)戶

如何避免被懷疑資金轉(zhuǎn)化，以下兩件事千萬不要做：

1、大量的存入現(xiàn)金，尤其是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬美金現(xiàn)金，第二天估計就要你關(guān)賬戶了。

2、N個賬戶匯入，集中了一段時間，再一次性匯出去。來的錢有問題，去的地方有問題。

金融管制、稅收法規(guī)等日益嚴(yán)厲，很多企業(yè)主表示在香港的布局都出現(xiàn)了或多或少的問題，隨著實(shí)質(zhì)法案的推行，過往簡單粗暴的香港殼公司設(shè)置（沒有固定場所、沒有辦公人員、無稅收）已經(jīng)不再適合未來的商業(yè)環(huán)境，預(yù)計在香港單純以殼公司的形式來經(jīng)營將不再是長遠(yuǎn)之計，重新整合業(yè)務(wù)流程配合新時代的趨勢也刻不容緩。

無論是出于稅收因素還是企業(yè)發(fā)展原因，香港將是越來越多新設(shè)企業(yè)的選擇。然而，在香港開設(shè)公司需要滿足一定的相關(guān)條件、需要準(zhǔn)備相關(guān)的備案文件、需要良好的企業(yè)架構(gòu)設(shè)計和與更規(guī)范的管理機(jī)制。